31 мая 2018
5490
4 мин.
Когда все готово для старта или расширения бизнеса, остается небольшая деталь – открытие расчетного счета. Какие трудности могут возникнуть здесь у компании и как их предотвратить, поговорим в этой статье.
Согласно ст.846 Гражданского Кодекса РФ, любой банк обязан заключить договор с клиентом, пожелавшим открыть счет. Срок, в течение которого кредитная организация должна дать ответ клиенту, отправившему заявку со всем пакетом документов – тридцать календарных дней. Почему же банки отказывают бизнесу?
Один из документов, из-за которого это происходит – Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Центробанк РФ строго следит за его выполнением и моментально отзывает лицензии у банков-нарушителей. Чтобы этого не произошло, финансовые учреждения пристально проверяют и самих клиентов, и их контрагентов.
«Черный» список
Конечно, есть ряд серьезных причин, по которым вам может отказать любая кредитная организация: связь компании с лицами или организациями, внесёнными Росфинмониторингом в список причастных к экстремисткой и террористической деятельности (проверить можно здесь) или наличие решения налоговой о временном приостановлении операций по действующим счетам.
Также организация может числиться в информации, доводимой Центральным банком до кредитных организаций согласно Положению № 550-П. Иногда, чтобы в нее попасть, достаточно одного отказа в выполнении операции или заключении договора банковского счета/вклада любого банка: сведения передаются в Центробанк, а ЦБ вносит их в единую базу и отправляет всем банкам. Хотя, по закону, присутствие организации в этом обширном документе не является основанием для отказа, и право последнего голоса в принятии решения все же за банком. Внимательный к клиенту банк перепроверит информацию: в «Первомайском», если есть спорные моменты, у вас запросят дополнительные документы.
Сомнительный адрес
Наличие юридического адреса – необходимое условие для регистрации компании. И здесь лучше подготовиться основательно: заранее проверьте список адресов массовой регистрации на сайте ФНС и убедитесь, что вашего юридического адреса там нет. Если всё же попали в этот перечень, подготовьте подтверждающие документы: договор аренды, гарантийное письмо собственника помещения и любые другие доказательства. Если ваш адрес все же подозрителен для службы безопасности – всегда можно перерегистрироваться по другому адресу.
Кстати, зарегистрировать ИП сегодня максимально просто – для этого нужен только паспорт и доступ в интернет. Получайте ключ защищенной усиленной цифровой подписи на сайте reg.1mbank.ru и отправляйте с его помощью документы через личный налоговый кабинет. Специалист банка «Первомайский» будет сопровождать вас на каждом этапе и поможет с заполнением всех форм.
Забыли документ
К заявлению об открытии счёта для бизнеса нужно приложить пакет документов. Обычно запрашивают свидетельство регистрации, учредительные документы и все приказы о внесении в них изменений, выписку из единого госреестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). У разных банков требования отличаются, и если вы что-то забыли, невнимательный к клиентам банк вам откажет. Однако для хорошего банка это не повод: в «Первомайском» вам всегда перезвонит персональный менеджер и попросит прислать нужный документ. Для удобства клиентов список запрашиваемых документов приведен к минимуму, чтобы максимально облегчить процедуру открытия счета. Так, свидетельство регистрации прикладывать совсем не нужно, а выписку из ЕГРЮЛ специалисты «Первомайского» банка закажут сами. При заполнении заявки на открытие расчетного счета на сайте 1mbank.ru, уже через 15 минут вы получите на электронную почту реквизиты и можете с ними работать: выставлять счета и заключать договоры с контрагентами.
Похожи на фирму-однодневку
Получить отказ не только в открытии счета, но и в текущем расчетно-кассовом обслуживании можно также на основании выполнения банками 115-ФЗ в части противодействия легализации (отмыванию) доходов. Чтобы этого избежать, осуществляйте реальную хозяйственную деятельность: оплачивайте аренду, канцелярские и расходные материалы, своевременно и в полном объеме перечисляйте заработную плату, платите налоги и взносы в соответствующие фонды.
Согласно ст.846 Гражданского Кодекса РФ, любой банк обязан заключить договор с клиентом, пожелавшим открыть счет. Срок, в течение которого кредитная организация должна дать ответ клиенту, отправившему заявку со всем пакетом документов – тридцать календарных дней. Почему же банки отказывают бизнесу?
Один из документов, из-за которого это происходит – Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Центробанк РФ строго следит за его выполнением и моментально отзывает лицензии у банков-нарушителей. Чтобы этого не произошло, финансовые учреждения пристально проверяют и самих клиентов, и их контрагентов.
«Черный» список
Конечно, есть ряд серьезных причин, по которым вам может отказать любая кредитная организация: связь компании с лицами или организациями, внесёнными Росфинмониторингом в список причастных к экстремисткой и террористической деятельности (проверить можно здесь) или наличие решения налоговой о временном приостановлении операций по действующим счетам.
Также организация может числиться в информации, доводимой Центральным банком до кредитных организаций согласно Положению № 550-П. Иногда, чтобы в нее попасть, достаточно одного отказа в выполнении операции или заключении договора банковского счета/вклада любого банка: сведения передаются в Центробанк, а ЦБ вносит их в единую базу и отправляет всем банкам. Хотя, по закону, присутствие организации в этом обширном документе не является основанием для отказа, и право последнего голоса в принятии решения все же за банком. Внимательный к клиенту банк перепроверит информацию: в «Первомайском», если есть спорные моменты, у вас запросят дополнительные документы.
Сомнительный адрес
Наличие юридического адреса – необходимое условие для регистрации компании. И здесь лучше подготовиться основательно: заранее проверьте список адресов массовой регистрации на сайте ФНС и убедитесь, что вашего юридического адреса там нет. Если всё же попали в этот перечень, подготовьте подтверждающие документы: договор аренды, гарантийное письмо собственника помещения и любые другие доказательства. Если ваш адрес все же подозрителен для службы безопасности – всегда можно перерегистрироваться по другому адресу.
Кстати, зарегистрировать ИП сегодня максимально просто – для этого нужен только паспорт и доступ в интернет. Получайте ключ защищенной усиленной цифровой подписи на сайте reg.1mbank.ru и отправляйте с его помощью документы через личный налоговый кабинет. Специалист банка «Первомайский» будет сопровождать вас на каждом этапе и поможет с заполнением всех форм.
Забыли документ
К заявлению об открытии счёта для бизнеса нужно приложить пакет документов. Обычно запрашивают свидетельство регистрации, учредительные документы и все приказы о внесении в них изменений, выписку из единого госреестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). У разных банков требования отличаются, и если вы что-то забыли, невнимательный к клиентам банк вам откажет. Однако для хорошего банка это не повод: в «Первомайском» вам всегда перезвонит персональный менеджер и попросит прислать нужный документ. Для удобства клиентов список запрашиваемых документов приведен к минимуму, чтобы максимально облегчить процедуру открытия счета. Так, свидетельство регистрации прикладывать совсем не нужно, а выписку из ЕГРЮЛ специалисты «Первомайского» банка закажут сами. При заполнении заявки на открытие расчетного счета на сайте 1mbank.ru, уже через 15 минут вы получите на электронную почту реквизиты и можете с ними работать: выставлять счета и заключать договоры с контрагентами.
Похожи на фирму-однодневку
Получить отказ не только в открытии счета, но и в текущем расчетно-кассовом обслуживании можно также на основании выполнения банками 115-ФЗ в части противодействия легализации (отмыванию) доходов. Чтобы этого избежать, осуществляйте реальную хозяйственную деятельность: оплачивайте аренду, канцелярские и расходные материалы, своевременно и в полном объеме перечисляйте заработную плату, платите налоги и взносы в соответствующие фонды.
Раздел
Пресс-релизы компании
Эксперты говорят, что партнерские программы есть практически у всех банков и, по сути, являются инструментом конкурентной борьбы за лояльность клиентов из числа малых и средних предприятий.
Руководитель учетно-операционного направления управления...
Как известно, новый ФЗ №54 обязал предпринимателей ставить онлайн-кассы с оператором фискальных данных, которые моментально передают сведения о каждой транзакции напрямую в налоговую службу. Возможно, по-своему это даже удобно. Но на практике нововве...
С 1 июля 2018 года вступил в силу 54-ФЗ, который обязал предпринимателей устанавливать онлайн-кассы (контрольно-кассовую технику, далее – ККТ) на своих торговых точках для передачи данных о транзакциях напрямую в ФНС. Как это иногда бывает, законодат...
Госзакупки открывают широкие возможности для развития своего дела и заработка. Но четкое понимание самой системы госзакупок есть далеко не у каждого предпринимателя. По факту, многие их игнорируют, ошибочно полагая, что участие в них – удел крупных к...
Дистанционные сервисы позволяют бизнесу сократить затраты на расчетно-кассовое обслуживание и оперативно управлять денежными потоками без посещения банка. Постоянный рост объема интернет-банкинга во всем мире и активная конкуренция среди кредитных ор...
Законодатель продумал систему налогообложения в нашей стране так, чтобы разные режимы были удобны для разных предприятий. И, хотя нюансов довольно много, если в них разобраться, то все сразу кажется понятным и логичным. Начнем с того, что каждая сист...
Пресс-релизы по теме
В Москве состоялось 10-е заседание Финансового диалога между Россией и Китаем под председательством Министра финансов Российской Федерации Антона Силуанова и Министра финансов Китайской Народной Республики Лань Фоаня.
На пленарном зас...
На встрече обсуждались отдельные вопросы, связанные с реформой программ субсидирования ипотеки, в частности контроль зачисления полной оплаты суммы договора на эскроу-счет. Во встрече приняли участие представители Минфина России, Банка России, ДОМ.РФ...
Распоряжение о назначении подписал Председатель Правительства России Михаил Мишустин. Соответствующий документ размещён на официальном портале правовой информации.
Ирина Окладникова пришла на работу в Минфин России в 2012 году. С 2016 по...
За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в рамках Национальной гарантийной системы вырос: кредитов под поручительства – на 47%, льготных микрозаймов – на 3,4%. Поддержка бизнесу оказывается в рамках национального п...
Поступления от приватизации в федеральный бюджет РФ в 2024 году должны составить не менее 100 млрд рублей, сообщил министр финансов Антон Силуанов, выступая на расширенном заседании коллегии Росимущества.
«Поступление дополнительных доходов и ...
Сотрудники Управления кадров и противодействия коррупции Сергей Гулецкий и Юлия Каргина, а также Управления по противодействию отмыванию доходов Кирилл Барятинский приняли участие в карьерном мероприятии Московского финансово-юридического университет...
Свежие пресс-релизы
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 тыс.руб после выхода на полный объём продаж, при первоначальных затратах от 100 ...
В современных условиях важность резервного питания обусловлена необходимостью поддержки бесперебойного функционирования оборудования при отключении электроэнергии, что повысит эффективность работы предприятий и безопасность сотрудников при минимальны...
С 5 июня клиенты транспортной компании получили возможности сэкономить при отправках климатической техники и спорттоваров.
В рамках летней акции им предоставляется скидка в 10% на перевозки во все города присутствия «Байкал Сервиса», за ...
Уровень жизни населения принято оценивать по среднему заработку. Однако этот показатель зачастую далёк от реальности, намного точнее состояние дел передаёт медианная зарплата. Поэтому её используют для анализа ситуации на рынке и при расчёте социальн...
В Санкт-Петербургском государственном институте кино и телевидения (ГИКиТ) прошла долгожданная встреча с Владимиром Владимировичем Бортко – режиссёром, сценаристом, Народным артистом России. Автор культовых фильмов, таких как «Собачье сердце», «Идиот», «Мастер и Маргарита» и «Тарас Бульба», собрал в зале более 130 абитуриентов и поклонников.
Ц...
За последний месяц работодатели России опубликовали 5,3 миллиона предложений о работе. Больше всего вакансий идёт из Центрального Федерального округа — только в Москве искали 319,7 тысячи специалистов. При этом в столице проживает 13,2 миллиона...
ПРЕСС-РЕЛИЗЫ ВОЛГОГРАДА
Пресс-релизы ГлобалВОЛГОГРАД.ру – это актуальные новости от волгоградских компаний.
На ресурсе регулярно публикуются официальные пресс-релизы компаний Волгограда и Волгоградской области. Узнать самые свежие новости предприятий можно в соответствующем разделе на главной странице. Размещение пресс-релизов — традиционный и действенный способ продвижения вашего бизнеса. Он позволяет организациям заявить о себе и своих товарах и услугах максимально широкой массе аудитории. При этом информационный повод может быть любым: привлечение людей на мероприятие или конференцию, освещение новых товаров или кадровые назначения. Если вы ставите цель привлечь внимание к своей информации, то ГлобалВОЛГОГРАД.ру станет вашим надежным помощником в данном деле. Благодаря порталу ваш пресс-релиз увидят обозреватели ведущих интернет-изданий, клиенты и партнеры.
ГлобалВОЛГОГРАД.ру дает возможности представителям компаний и организаций в Волгограде и Волгоградской области самостоятельно разместить пресс-релиз при регистрации на ресурсе. Самая главная особенность ГлобалВОЛГОГРАД.ру в том, что все публикации волгоградских компаний попадают в архивы и будут доступны из поиска длительное время. Вам достаточно лишь добавить пресс-релиз в информационную ленту.
ГлобалВОЛГОГРАД.ру предлагает своим клиентам абонементское обслуживание, которое позволяет компаниям регулярно публиковать пресс-релизы на выгодных условиях. Кроме того, бизнес портал дает возможность более полно рассказать о жизни компании благодаря добавлению фото и видеоматериалов, персон и цитат сотрудников. Все информационные материалы обладают активными ссылками и приведут потенциальных клиентов на ваш ресурс.
Потапова Алёна
Директор по развитию